2013年10月24日，由北京软软交所副总裁罗明雄、海淀区金融办主任唐颖、国培机构董事长刘勇联手合著的《互联网金融》一书发布。
《互联网金融》对互联网金融的模式、风险、监管等纬度进行了分析。其中，将互联网金融划分为第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户六大模式。
其中，大数据金融是指依托于海量、非机构化的数据，通过互联网、云计算等信息化方式，对数据进行专业化的挖掘和分析，并与传统金融服务相结合，开展相关资金融通工作。
作者将大数据金融划分为平台模式和供应链金融模式，腾讯科技对此章节进行了摘录：
平台模式
采用平台模式的企业平台上聚集了大大小小众多商户，企业凭借平台多年的交易数据积累，利用互联网技术，向企业或者个人提供金融服务。
目前，阿里系中比较重要的金融产品有支付宝、余额宝、阿里小贷。余额宝可以看作是支付宝的扩展，是支付宝在大数据基础上的一次金融创新。
阿里小贷的缺陷一方面来自监管层面，对参与企业如小贷公司的身份是民间金融组织还是金融机构的定位不明确，会造成监管的交叉以及缺位，同时也使企业难以得到税收优惠。另一方面，企业本身资本金的限制，根据《小额贷款公司试点的指导意见》规定，小额贷款公司的资金来源仅限于股本、接收捐赠的资金以及不超过资本净额50%的借入资金，这限制了企业的放贷规模。因此阿里正积极采用资产证券化、信托等方法来开拓资金来源。
不同于阿里依托于交易平台的方式，百度通过自己在网络搜索的龙头地位――坐拥中国60%左右的搜索市场，用户规模达到5亿。2013年9月，百度设立百度小贷，开启了百度金融的实质性步伐。
百度小贷主要针对百度推广的老客户，但是，这些中小企业能够做广告，买搜索关键字，从经营规模和运营能力来说，还有一定实力，很多已经得到了银行的贷款。百度认为，互联网公司做小贷业务最终有机会做好做大的是规模更小、更无法掌握的小微企业，百度小贷仍有很长的摸索期，发展重点将放在扶持小微企业。
对于百度来说，搜索这种商业模式，用户停留的时间本来就非常短，而且粘性不高。这些因素的存在使得百度感受到了威胁。电商无疑是所有垂直领域中最有潜力的一个，具有海量的用户和巨大的平台价值。因此，不论是百度推广、百度电商、百度金融（测试版）、百度小贷，都可以提高用户粘性，将用户留在百度，夯实百度靠搜索起家，靠搜索积累数据的概念。
百度金融、百度理财、百度证券三款金融产品的官方微博也认证上线，百度金融不仅为个人用户、非金融公司提供搜索引擎服务，还将联合金融机构推出在线金融产品。百度在大数据方面的技术分析能力能够帮助金融机构构建更全面的风控模型。
供应链金融模式
以京东为代表的供应链金融模式是以电商或行业龙头企业为主导的模式。在海量交易数据基础上，作为核心企业，或以信息提供方的身份或易担保方的方式，通过和银行等机构合作，对产业链条中的上下游进行融资的模式。
在此合作模式中，京东等龙头企业起到对信息进行确认审核、担保或提供信息的作用，并没有实质上对用户提供资金的融通，这一职责仍旧由银行或别的资金供给方担任。作者之所以将这一模式确定为电商或行业龙头企业为主导的模式，在于其能够为银行提供流量、数据或信息，而由于银行竞争的同质性，在这一模式中，银行成为“附庸”。
京东的供应链金融是京东对供应商、银行的深度绑定，从供应商的角度来看，主要是由于金融借贷需要信用凭证，其往往和支付、物流等供应链环节紧密对接，通过供应商在支付、物流上的数据和凭证进行抵押担保。这也意味着，供应商一旦要申请金融贷款服务，需要在物流、支付上与京东深度对接，因此很难脱京东生态。
从银行的角度看，互联网手段正在驱动银行做出改变。银行希望放款更便捷，同时缩短放款时间，这也是银行积极搭建供应链金融网络的原因，不过涉及到融资，就一定要用到信用评价体系，银行需借助京东来了解上游供应商的情况。
京东供应链金融的运营模式究竟是怎样呢？
总体来说，京东向其供应商提供应收账款融资、订单融资、供应商委托贷款融资、营收账款资产包计划等服务，解决供应商传统担保不足情况下的融资需求。供应商无需在银行拥有授信额度即可获得融资，降低融资门槛；利用委托贷款，可加速资金周转，提高资金使用率，增加业务利润。贷款来源为15家银行提供的100亿元授信额度，京东提供交易数据，进行贷款申请的审核，向银行提交申请。贷款利率在基准利率基础上浮10%-30%，贷款额度基本在几百万元左右，大的供应商会达到上千万，小的在二十几万到三十几万之间，大约已累计放款几十亿元。
京东面向企业还推出小额信用贷款、流水贷款、联保贷款、票据兑现、应收账款融资、境内外保理业务等金融服务；面向个人推出保险、理财、黄金、信用交易等金融服务的未来构想。
京东并非第一家进入供应链金融领域的电子商务企业。敦煌网、慧聪网等企业遭遇京东推出了这项业务。
该书作者认为，大数据金融模式需要两项能力：一是大数据分析的能力，二是数据来源的合法性、持续性能力。
发布时间：2013-10-24 14:47:53，标签：互联网金融