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人人贷总裁张适时:如何选择互联网金融平台?

网友

在第二届世界互联网大会期间,人人贷总裁张适时接受了新浪科技专访,他介绍了选择互联网金融平台的经验以及风险管理的重要性。

人人贷创立于2010年,主要关注个人金融服务领域,过去五年人人贷成交额过百亿,主要关注于风险管理的挖掘。

人人贷有三个创始人,张适时、李欣贺和杨一夫。作为人人贷的创始人之一,张适时毕业于清华经济管理学院金融系,曾在家族企业效力多年。李欣贺与杨一夫则为北大金融数学系的同学,在与张适时认识之前,李欣贺在渤海基金,杨一夫在荷兰攻读硕士学位。

相比企业初创时的迷茫,当前互联网金融的发展给了张适时更大的信心。

今年10月底,国家颁布了《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》。该《建议》在提出健全商业性金融,发展普惠性金融的同时,还提出规范发展互联网金融。

在张适时看来,“最近国家把互联网金融写入‘十三五’规划,对于人人贷来说深受鼓舞。在五年前,成立人人贷之初,当时互联网金融行业几乎为零,就是第三方支付而已,而经过5年多发展,现在互联网金融不仅仅成了一个行业,已经融入了生活中的方方面面,成了一种新的趋势。”

张适时告诉新浪科技,“国家把互联网金融当成一种发展战略是一个必然的趋势,我们希望国家能对这个行业有适度的监管,任何行业都有快速发展以及野蛮生长的阶段,互联网金融的本质是风险,适度监管、包括更好的规划这个行业,是大的方向。”

然而,这个行业仍然负面新闻不断,跑路、倒闭、被查……大量对行业质疑的声音涌现,尤其最近e租宝被查,风声鹤唳。e租宝曾一度因利润高吸引了大批投资者,对此,张适时对新浪科技表示,“金融本身最最核心的是风险和收益一定是匹配的,这是金融唯一不变的定律,投资人本身要警惕超高利润的引诱。”

在张适时看来,互联网金融的本质是风险的管理,投资者投资互联网金融平台时,有三点是非常重要的:

一、企业本身的品牌是否可持续,企业是不是长期经营这个品牌,是不是长期做下去。

二、平台收益本身是需要根据自己的偏好去选择自己需要的产品,超高利率的产品不是适合所有投资者。

三、企业在风险管理方面的能力以及数据能力。互联网金融也好,P2P也好,能有效控制信用风险是长期为投资人构建安全资产的过程,整个资产管理能力很重要。这就需要看企业的高管团队有没有足够强的金融背景,他们资产本身是否更有效更分散地去经营,企业对数据的应用以及重视程度。

在风险管理方面,张适时表示,“人人贷从成立之初就把风险管理作为最重视的部分”,他以人人贷为例简单解构了风险管理的层次,大致分三个层次:

一、产品层次,即信用管理层次,如何甄别这个客户,

二、整个全流程的成立维度,全流程的逻辑,是不是融入产品维度里面。

三、当一个客户发生了违约之后,在有客户逾期时,需要同样需要策略或方式来催收,风险管理是一套全流程成体系的管理。

比如,人人贷过往基于自己所定位的客户群体,经过多年积累和挖掘数据,有一套完整的用户画像。在第一道如何甄别这个客户是非常重要的,但用户风险属性会发生变化,因此,需要判断用户的整体情况,当信息发生变化时,应该快速甄别出来,或者是做修复,或者是尽快地加强风险的管控。

互联网金融公司经过多年的发展,与传统企业发展路径也有所不同。在张适时看来,互联网金融机构比传统的金融机构更有优势,因为互联网金融公司本身的架构更扁平化,决策更快;互联网金融公司是站在用户的角度去思考问题,构建产品的;互联网金融公司对数据以及对大数据挖掘比传统金融机构更重视,也就是说互联网金融机构是由技术驱动的。

2015-12-19 23:17:04

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